Kredyt studencki

Kredyt studencki jest to preferencyjny kredyt gotówkowy przeznaczony dla studentów i doktorantów. Kredyt studencki został wprowadzony ustawą o pożyczkach i kredytach studenckich z 17 lipca 1998 r. Celem ustawodawców było wsparcie studentów pochodzących z rodzin o przeciętnych i niskich dochodach. Czytaj dalej by dowiedzieć się jakie są warunki kredytu i czy możesz go dostać.

Kredyt studencki – kto może się ubiegać

O kredyt studencki można ubiegać się przez cały rok. Decyzja kredytowa powinna zapaść w ciągu 30 dni. O kredyt studencki mogą się ubiegać studenci i doktoranci z uczelni publicznych oraz niepublicznych. Nie ma znaczenia tryb studiów – zarówno studenci studiujący w trybie dziennym, jak i wieczorowym i zaocznym mogą wystąpić o kredyt.

Jest natomiast ograniczenie dochodowe. O kredyt studencki mogą starać się studenci i doktoranci pochodzący z rodzin, w których dochód na osobę w roku poprzedzających wniosek nie przekroczył 3000 zł (stan na marzec 2021 r.) .

Kredyt studencki przeznaczony jest dla:

obywateli polskich,
cudzoziemców, którym udzielono zezwolenia na pobyt stały,
osób posiadających status uchodźcy,
osób korzystających z ochrony czasowej lub uzupełniającej na terenie RP,
obywateli Unii Europejskiej, Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA), Szwajcarii oraz członków ich rodzin,
cudzoziemców, którym udzielono zezwolenia na pobyt czasowy w trybie łączenia rodzin,
cudzoziemców, którym udzielono zezwolenia na pobyt rezydenta długoterminowego Unii Europejskiej,
posiadaczy Karty Polaka.

Ograniczenia co do wieku:

w przypadku studentów – o kredyt mogą starać się osoby, które nie ukończyły 30 lat,
w przypadku doktorantów – o kredyt mogą starać się osoby, które nie ukończyły 35 lat.

Kredyt studencki – kwota kredytu i sposób wypłaty

Kredyt studencki różni się od kredytu gotówkowego tym, że jest wypłacany w comiesięcznych ratach, nie dłużej niż przez 10 miesięcy w roku, z wyłączeniem okresów urlopów oraz innych przerw w odbywaniu studiów.

Roczna kwota kredytu studenckiego nie może przekroczyć sześciokrotności średniego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za kwartał poprzedzający kwartał, w którym dokonano ustalenia wysokości miesięcznych rat kredytu studenckiego.

O wysokości maksymalnych rat kredytu studenckiego decyduje Minister Nauki i Szkolnictwa Wyższego w drodze rozporządzenie. Obecnie maksymalna rata wynosi 1000 zł miesięcznie. Wnioskujący decyduje w jakiej wysokości środki chce otrzymywać z banku w czasie studiowania.

Można wybrać kwotę 400 zł, 600 zł, 800 zł lub 1000 zł miesięcznie. W trakcie pobierania kredytu student może dokonać zmiany wysokości otrzymywanych rat, dostosowując je do aktualnych potrzeb.

Kredyt studencki jest udzielany na okres nie dłuższy niż okres studiów, nie dłużej niż przez 6 lat. W przypadku doktorantów kredyt jest wypłacany przez okres nie dłuższy niż okres studiów doktoranckich, nie dłużej niż przez 4 lata.

Koszty kredytu studenckiego i okres spłaty

Kredyt studencki jest najbardziej korzystnym kredytem dostępnym na rynku, ponieważ część odsetek pokrywa Fundusz Pożyczek i Kredytów Studenckich dotowany przez budżet państwa. Podczas studiów zwykłych i doktoranckich oraz dwa lata po zakończeniu studiów całość odsetek spłaca Fundusz.

Po tym okresie student lub doktorant spłaca tylko część odsetek, która wynosi połowę stopy redyskontowej NBP. Stopa redyskontowa wynosi obecnie 0,11%, tak więc odsetki od kredytu studenckiego płacone przez studenta lub doktoranta to 0,055%. Resztę odsetek spłaca Fundusz Pożyczek i Kredytów Studenckich.

Spłata kredytu zaczyna się dwa lata po skończeniu studiów. Kredyt jest spłacany w okresie dwukrotnie dłuższym niż okres otrzymywania kredytu, chyba że kredytobiorca złoży wniosek o krótszy termin spłaty.

Wysokość raty spłat kredytu studenckiego nie może przekroczyć 20% miesięcznego dochodu kredytobiorcy.

Umorzenie kredytu studenckiego

Kredyt może być umorzony w całości lub w części w szczególnych przypadkach, a pozostałą część zobowiązań spłaca Fundusz Pożyczek i Kredytów Studenckich. Te przypadki to:

trudna sytuacja życiowa kredytobiorcy,
trwała niezdolność do spłaty zobowiązań,
brak możliwości dochodzenia roszczeń,
śmierć kredytobiorcy,
dobre wyniki w nauce.

Zgodnie z rozporządzeniem Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego z dnia 20 grudnia 2018 r. kredyt jest umarzany:

w wysokości 50% kredytu jeśli kredytobiorca ukończył studia wyższe lub kształcenie w szkole doktorskiej w grupie do 1% najlepszych,
w wysokości 35% kredytu jeśli kredytobiorca ukończył studia wyższe lub kształcenie w szkole doktorskiej w grupie od 1,1% do 5% najlepszych,
w wysokości 20% kredytu jeśli kredytobiorca ukończył studia wyższe lub kształcenie w szkole doktorskiej w grupie od 5,1% do 10% najlepszych.

Wniosek należy złożyć w banku, który udzielił kredytu studenckiego i dołączyć do niego zaświadczenie rektora uczelni lub dyrektora instytutu potwierdzające ukończenie studiów lub kształcenia w szkole doktorskiej w gronie najlepszych.

Jeśli kredytobiorca ma trudną sytuację życiową lub jest trwale niezdolny do spłacania zobowiązań z powodu utraty pracy, choroby, zdarzenia losowego to może złożyć wniosek do Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego o umorzenie części kredytu studenckiego pozostałego do spłaty (w przypadku trudnej sytuacji życiowej) lub o umorzenie całości kredytu studenckiego pozostałego do spłaty (w przypadku stałej niezdolności do spłaty zobowiązań).

Do wniosku należy dołączyć:

opis sytuacji życiowej,
kopię umowy o kredyt studencki,
zaświadczenie z banku potwierdzające stan zadłużenia,
kopię dyplomu ukończenia studiów wyższych,
dokumenty potwierdzające sytuację materialną wnioskującego.

Dokumenty, które potwierdzają sytuację materialną wnioskującego zależą od tego w jakiej jest on sytuacji – należy dostarczyć niektóre z dokumentów z poniższej listy:

zaświadczenie o zarobkach z pracy za ostatnie trzy miesiące,
kopię decyzji urzędu pracy o uznaniu wnioskującego lub członka jego rodziny za osobę bezrobotną lub aktualne zaświadczenie potwierdzające posiadanie statusu osoby bezrobotnej,
kopię decyzji o przyznaniu pomocy ze środków pomocy społecznej,
zaświadczenia właściwego ośrodka pomocy społecznej o spełnianiu przesłanek uzasadniających korzystanie ze świadczeń z systemu pomocy społecznej,
zaświadczenie o innych dochodach (renty, alimenty, stypendia, dochód z działalności gospodarczej czy rolniczej),
kopię orzeczenia o niezdolności do pracy wnioskującego lub członka najbliższej rodziny poświadczoną notarialnie,
kopię orzeczenia o stopniu niepełnosprawności wnioskującego lub członka najbliższej rodziny,
dokumenty potwierdzające stan zdrowia wnioskującego lub członka rodziny,
dokumenty potwierdzające wystąpienie szkody spowodowanej przez pożar, klęskę żywiołową lub inną katastrofę.

Banki udzielające kredytów studenckich

PKO Bank Polski S.A.,
Bank PEKAO S.A.,
Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. (wraz ze zrzeszonymi bankami spółdzielczymi),
SGB-Bank S.A. (wraz ze zrzeszonymi bankami spółdzielczymi).

Wniosek o udzielenie kredytu studenckiego składa się do powyższych banków przez cały rok. Do wniosku należy dołączyć:

oświadczenie o wysokości dochodów i liczbie członków rodziny wnioskodawcy za poprzedni rok,
zaświadczenie szkoły wyższej potwierdzające, że wnioskodawca jest studentem, doktorantem albo dokument potwierdzający udział w rekrutacji na studia albo do szkoły doktorskiej,
dokumenty wymagane przez instytucję kredytującą dla celów oceny zdolności kredytowej i zabezpieczenia spłat kredytu.

W przypadku gdy bank odmówi udzielenia kredytu student lub doktorant może wystąpić do Banku Gospodarstwa Krajowego oraz Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa o poręczenie kredytu studenckiego. Szczegółowych informacji na temat poręczenia kredytu studenckiego udzielają banki.

Kopiowanie artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: Kredyt studencki